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Quelles sont les étapes pour investir dans l’immobilier ?

Si l’on s’accorde pour dire que l’immobilier est le placement préféré des Français, ce n’est pas pour autant qu’il s’agit d’un placement facilement réalisable. En effet, avant de faire l’acquisition d’un bien, et donc d’en devenir propriétaire, vous devrez passer par un certain nombre d’étapes, toutes aussi importantes les unes que les autres. C’est vrai dans le cas de l’achat d’une résidence principale, mais plus encore lorsque l’on souhaite investir par le biais d’un dispositif de défiscalisation. Explications.

Choisir le dispositif adéquat

Vous êtes décidé, après de nombreuses recherches, vous allez sauter le pas et investir dans l’immobilier locatif. Afin d’optimiser au mieux ce placement et votre rendement locatif, vous avez fait le choix de vous tourner vers les dispositifs de défiscalisation immobilière. Et vous avez bien raison ! En effet, s’il est judicieux de placer son argent dans la pierre, cela l’est d’autant plus de réduire son impôt. Attention cependant, en fonction de votre situation, de vos envies, ainsi que de vos objectifs, tous les dispositifs de défiscalisation immobilière ne se vaudront pas.

Si vous avez l’intention d’acheter dans une ville où la demande locative est très forte, vous pourrez plus facilement vous tourner vers la loi Pinel par exemple. Si vous préférez opter pour une petite surface, il faudra certainement vous tourner vers le statut de Loueur en Meublé Professionnel. L’achat d’une chambre dans une résidence de services vous intéresse ? Alors c’est le dispositif Censi-Bouvard que vous devrez étudier avec intérêt. Envie d’acheter au soleil ? Alors optez pour la loi Girardin et ses belles opportunités au cœur des départements d’outre-mer.

Vous l’aurez compris, il existe autant de dispositifs que de situations. Ne négligez donc pas cette première étape en prenant le temps de comparer tous les dispositifs entre eux, le type d’investissement que chacun concerne et les avantages qu’ils sont prêts à vous offrir. D’autant que certains dispositifs sont concernés par le plafonnement global des niches fiscales, ce qui vous oblige à effectuer un choix entre eux. Et bien évidemment, si cette première étape vous effraie ou vous semble trop délicate à mener seul, n’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel qualifié. Un conseiller en gestion de patrimoine sera certainement la personne la plus à même de vous conseiller et de vous aiguiller dans ce choix primordial pour mener à bien votre projet d’investissement immobilier.

Définir son projet

Vous avez pris le temps de comparer tous les meilleurs dispositifs de défiscalisation et votre choix est désormais arrêté, il est donc temps de passer à l’étape suivante : définir les contours de votre projet. En effet, chaque dispositif ayant ses propres spécificités, il est important de prendre le temps de connaître toutes les conditions liées. Pour certains, il sera nécessaire de respecter des zones géographiques, pour d’autres, ne pas dépasser des plafonds de ressources, peut être engager certains travaux, ou encore investir dans des structures bien spécifiques. Là encore, ne vous précipitez pas et prenez le temps de construire pas à pas votre projet.

Choisir son bien

Une fois ces étapes passées, vous maîtrisez votre projet sur le bout des doigts. Vous connaissez parfaitement le dispositif de défiscalisation immobilière choisi et tout ce qu’il implique pour pouvoir en bénéficier. Vient alors le moment tant attendu du choix de votre bien ! Là encore, nous ne cessons de vous le répéter depuis le départ, mais : prenez votre temps ! Même si plusieurs biens sont éligibles au même dispositif d’investissement locatif, tous ne se vaudront pas. À vous donc d’étudier tous les avantages et les inconvénients présentés par chacun. Gardez toujours en tête que l’un des critères principaux concernant votre bien sera son emplacement ! Quartier recherché, proximité avec des lieux d’enseignement supérieur, proximité de toutes les commodités et particulièrement des transports en commun, voici quelques critères qui pourront vous aiguiller dans votre choix. Apprenez à connaître les différents quartiers visés pour sélectionner au mieux votre bien.

Une fois l’emplacement défini, prenez également le temps d’étudier les différents logements en fonction de vos objectifs. Si vous visez des étudiants en tant que locataires ou des familles, la surface adéquate ne sera pas la même par exemple. Faites également attention à la charge de travaux à réaliser dans le cas où vous auriez décidé de vous lancer dans un projet de rénovation. Gardez également en tête que, suite aux dernières années ayant vu se succéder les confinements, les Français sont désormais très attentifs aux extérieurs.

Là encore, si vous vous sentez perdu face à l’ampleur du projet, n’hésitez pas à vous tourner vers des professionnels spécialisés dans la zone géographique convoitée. Ils sauront vous guider pour vous aider à choisir le bien le plus pertinent pour votre investissement immobilier locatif.

Définir le plan de financement

Dernière étape et non des moindres pour que le succès de votre projet immobilier soit au rendez-vous : la mise en place de votre plan de financement. Plusieurs stratégies s’offriront à vous : profiter de l’effet de levier du crédit et des taux d’emprunt encore très bas pour emprunter la quasi-totalité, voir la totalité du montant de votre projet auprès d’une banque, ou, au contraire, miser sur la sécurité en vous évitant des mensualités trop importantes et choisir d’investir une part importante de votre épargne personnelle en tant qu’apport.

Il n’y a, en tout cas, pas de mauvais choix, mais seulement des choix adaptés à votre situation et à vos objectifs. Plus encore que pour les étapes précédentes, il est néanmoins recommandé de vous faire épauler par un professionnel pour travailler au mieux votre dossier. Et pour cela, il est d’usage de faire appel aux services d’un courtier immobilier. Fort de son expérience et de ses relations privilégiées avec différents établissements bancaires, celui-ci sera en mesure de vous aider à réaliser le montage financier le plus avantageux et pertinent pour mener à bien votre projet.

Quelles sont les bonnes pratiques pour investir et défiscaliser ?

Les pièges à éviter

Lorsque l’on souhaite se lancer dans un projet d’investissement locatif, et plus encore lorsque l’on souhaite bénéficier des avantages de certains dispositifs pour défiscaliser, il est primordial de ne pas tomber dans un certain nombre de pièges. Pour ne pas risquer de compromettre votre investissement, nous vous dévoilons ceux qu’il nous semble primordial d’éviter.

Ne pas préparer sa “sortie”

S’il est essentiel de préparer avec soin les bases de votre investissement locatif avant de vous lancer, sachez qu’il l’est tout autant, et ce quasi dès le départ, d’anticiper votre sortie dans le cas où vous choisiriez d’acquérir votre bien par le biais d’un dispositif de défiscalisation. En effet, dès le départ, vous saurez quand tombera la fin de la période de votre engagement de location. Réfléchissez donc en amont à ce qu’il sera préférable pour vous.

Par exemple, dans le cas d’une revente, il s’agit de choisir le bien le plus adapté, ainsi que le moment opportun pour toucher la meilleure plus-value possible. Vous pouvez tout aussi bien faire le choix de continuer à louer votre bien par la suite. Attention donc aux conditions de location dans la ville sélectionnée. Certaines pratiquant, par exemple, une politique d’encadrement des loyers. Enfin, il vous est tout à fait possible de conserver le bien pour vous, en tant que résidence principale ou secondaire. Des critères personnels devront alors entrer en compte au moment de choisir le logement.

Il convient également pour les investisseurs de penser à leur succession et d’anticiper une possible reprise du bien et de l’avantage fiscal.

Ne pas tenir compte des normes à respecter

Certains peuvent avoir tendance à foncer bille en tête sans prendre le temps d’étudier toutes les conditions spécifiques liées aux différents dispositifs de défiscalisation immobilière. Malheureusement, l’avantage fiscal dont il est possible de bénéficier en dépend pleinement. Ainsi, en ne faisant pas attention aux normes bien précises à respecter, vous vous exposez à ce que le Fisc ne valide tout simplement pas le dispositif envisagé. Vous aurez alors investi dans la pierre oui, mais ne pourrez pas bénéficier d’un quelconque avantage fiscal en parallèle.

Ne pas faire appel à un architecte

Dans le cas où votre investissement locatif se porterait sur l’acquisition d’un logement à rénover, nous vous déconseillons d’être tenté de mener ce projet à bien seul. En effet, la plupart des dispositifs de défiscalisation immobilière impliquant de la rénovation sont basés sur des conditions très strictes, notamment en ce qui concerne le bien. En choisissant de ne pas vous faire accompagner par un architecte rompu à l’exercice, vous vous exposez donc à ce que votre rénovation n’entre pas dans les critères attendus. Remettant ainsi en péril toute votre opération de défiscalisation.

Nos conseils pour optimiser votre opération de défiscalisation

Vous êtes décidé, vous souhaitez investir dans l’idée de défiscaliser. Afin de réussir au mieux votre projet, nous vous dévoilons quelques conseils clé à garder en tête au moment de vous lancer.

Investir dans l’immobilier

Aujourd’hui plus que jamais en France, l’immobilier reste le placement préféré. En effet, reconnu depuis des années comme une valeur sûre, placer son argent dans la pierre permet d’atteindre plusieurs objectifs chers aux Français. Au-delà de tous les avantages qu’un investissement classique peut apporter, ce choix peut également vous faire bénéficier de bonus fiscaux des plus intéressants. En choisissant de défiscaliser par le biais de l’immobilier, vous vous assurez ainsi de réduire considérablement et durablement le montant de votre impôt.

Comparer les dispositifs

Point primordial dans le but d’optimiser votre projet de défiscalisation immobilière : prendre le temps de comparer tous les dispositifs existants. Chacun concernera un type de bien, une localité, ou encore une façon de louer différente. Et chacun vous permettra d’atteindre des objectifs et de bénéficier d’avantages spécifiques. La clé d’un projet de défiscalisation immobilière réussi réside donc dans la préparation de celui-ci. Loi Pinel, loi Censi-Bouvard, loi Denormandie, statut LMNP, … à vous de tous les comparer pour savoir lequel sera le plus adapté à votre projet.

Préparer sa déclaration fiscale

Une fois votre investissement réalisé, ne négligez pas l’étape de la déclaration de revenus. En effet, pour profiter de la réduction fiscale octroyée par une loi ou un dispositif de défiscalisation, un investisseur doit prendre le temps de bien remplir sa déclaration fiscale, en veillant notamment à cocher les cases adéquates et à fournir tous les documents aux services des impôts. Une étape cruciale pour profiter du gain fiscal et souvent peu intuitive. Pour ne pas ne vous retrouver complètement perdu le moment venu, pensez donc à bien anticiper cette étape en amont. Pour ceux qui seraient moins à l’aise avec l’administratif, n’hésitez pas à vous faire accompagner également par un professionnel qualifié tel qu’un conseiller en gestion de patrimoine.

Les différents placements immobiliers à privilégier

Outre les dispositifs de défiscalisation immobilière, il existe également un grand nombre de placements immobiliers qui permettent de faire fructifier son patrimoine. Voici la liste de ceux à privilégier lorsque l’on souhaite investir son argent dans l’immobilier différemment.

Création d’une SCI

Se lancer dans l’immobilier locatif peut parfois faire peur. Alors quoi de mieux que de pouvoir s’engager à plusieurs et partager à la fois les atouts et les contraintes, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants. Pour cela, un montage en SCI semble idéal. Vous aurez la possibilité d’investir dans votre projet en famille ou entre amis, vous partagerez ainsi l’investissement initial, mais aussi, et surtout, les gains finaux.

Investir dans un FIP

Vous désirez rendre votre investissement utile ? Découvrez les fonds d’investissement de proximité, permettant de combiner un soutien au développement des entreprises de votre région et une réduction fiscale. Moins connu qu’un placement immobilier classique, l’investissement au sein d’un FIP vous permettra ainsi de placer votre argent en effectuant une opération moins complexe.

Acquérir des parts d’un FCPI

En choisissant d’investir dans un fonds commun de placement dans l’innovation pour soutenir la croissance des petites et moyennes entreprises, sachez que vous aurez la possibilité de bénéficier d’une déduction sur le montant de votre impôt sur le revenu. Comme dans le cas d’un investissement dans un FIP, il s’agit là d’un placement réalisable plus aisément pour un investisseur et impliquant moins de contraintes.

Souscrire une SCPI

En faisant le choix de la pierre-papier, c’est-à-dire en achetant seulement des parts au sein de sociétés immobilières, un investisseur à la possibilité d’investir dans l’immobilier beaucoup plus simplement qu’en passant par un investissement classique. Par ailleurs, cette acquisition peut également permettre à certains ménages, ayant de petits moyens, de commencer à investir des montants beaucoup moins importants que lors de l’achat d’un bien. Offrant de nombreux avantages aux investisseurs, les SCPI ont le vent en poupe depuis plusieurs années déjà. Un placement à ne pas négliger lorsque l’on souhaite investir différemment dans l’immobilier.

  • Découvrez le fonctionnement de la SCPI

FAQ

Qui décide des nouvelles lois de défiscalisation ?

C’est l’État – plus précisément le ministre du Logement sous la houlette du gouvernement – qui met en œuvre telle ou telle loi de défiscalisation.
En général, la création d’une loi de défiscalisation répond à un objectif bien précis. Par exemple, la loi Pinel vise à faciliter l’accès au logement dans les zones de forte tension locative, pour les locataires percevant des revenus modérés. Parallèlement, cette loi a permis de stimuler la construction dans le neuf. C’est pour cette raison que la plupart des lois portent le nom du ministre du Logement qui a défendu leur création : la loi Pinel comme Sylvia Pinel, la loi Duflot comme Cécile Duflot, …

Qui peut défiscaliser ?

Toute personne résidant et payant des impôts en France peut défiscaliser. Une défiscalisation immobilière peut se faire en utilisant certaines lois mises en place par le gouvernement pour favoriser la création de logements en France. Pour chaque type d’investissement immobilier (logement vide ou meublé, neuf ou ancien, etc.) une loi de défiscalisation permet d’obtenir une réduction d’impôt. Il faut alors respecter les différents critères fixés par la loi de défiscalisation utilisée pour bénéficier de tous ses avantages.

Quand faire appel aux service d’un notaire ?

Si le rôle d’un notaire ne se réduit pas aux actes relatifs à l’immobilier, le notaire a un rôle important dans le processus d’acquisition immobilière. Tout d’abord, il peut avoir un rôle de conseiller pour votre investissement locatif, tout comme un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Il peut également se suppléer à un agent immobilier pour trouver un acheteur ou un vendeur, mais également pour valider le compromis de vente ou tout autre acte notarié. Il est toutefois nécessaire et obligatoire de faire appel à ses services lors d’une transaction immobilière afin de faire valider l’acte définitif de vente.

Est-il intéressant d’investir dans une résidence secondaire en 2025 ?

L’un des investissements immobiliers préférés des Français est d’acquérir une résidence secondaire, notamment à l’approche de la retraite. Acquérir une résidence secondaire offre de nombreux avantages, notamment en matière de qualité de vie : une plus grande mobilité possible, développer son patrimoine immobilier personnel, investir dans un bien avec une forte valorisation, etc. Il est également possible d’optimiser le rendement de votre résidence secondaire en la mettant en location une partie de l’année.