Investisseurs : que penser des placements financiers ?

Publié le 19/11/2021

Les idées reçues sur les placements financiers sont nombreuses. En tant qu'investisseur dans l'immobilier, il vous sera sûrement proposé de diversifier votre patrimoine et d'effectuer des placements financiers. Faut-il s'aventurer sur le terrain des placements financiers ? Est-il nécessaire de disposer d'une épargne suffisante ou de hauts revenus ?

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Pourquoi investir dans les placements financiers ?

Investir dans l’immobilier, notamment locatif, peut sembler être la meilleure solution pour s’assurer des rendements avec un risque infime. Toutefois, plusieurs limites à cette stratégie existent : l’impossibilité de disposer rapidement de liquidités, une rentabilité relativement limitée, etc. Ainsi, se constituer un patrimoine composé exclusivement de biens immobiliers ne semble pas être la meilleure solution. Les experts en gestion de patrimoine vous le confirmeront : une stratégie patrimoniale repose sur la diversification des placements, immobiliers comme financiers.

Les placements financiers ne sont pas réservés à une élite

Les placements financiers se voient souvent attribuer l’image d’être réservés à une élite. Toutefois, cette idée reçue tend à s’estomper, notamment par l’intérêt grandissant porté par les nouvelles générations. Un sondage publié par les Echos estime que plus d’un Français sur trois est prêt à investir dans des placements financiers. Il existe donc un véritable processus de démocratisation de ces solutions, avec néanmoins une retenue quant aux placements présentant les risques les plus élevés. Dans les faits, certains placements sont accessibles avec un montant d’investissement relativement faible. Ainsi, vous pouvez réaliser des opérations financières intéressantes pour diversifier votre portefeuille avec un apport restreint.

36 %

Il s’agit du pourcentage de Français qui seraient prêts à mener des opérations d’investissement dans les placements financiers.

Défiscaliser avec les placements financiers : c’est possible !

Tout comme la défiscalisation immobilière, l’État a également mis en place des dispositifs de défiscalisation pour les placements financiers. Un investisseur peut ainsi placer son épargne tout en se voyant conférer un avantage fiscal. Nous pouvons citer plusieurs solutions qui vous permettent de défiscaliser :

  • Le dispositif Madelin-PME, qui confère une réduction d’impôt aux investisseurs souscrivant au capital de PME.
  • L’investissement dans un FIP ou un FCPI, respectivement un Fonds d’investissement de proximité et un Fonds commun de placement dans l’innovation.
  • L’acquisition de parts de SCPI fiscales, des SCPI spécialisées dans l’acquisition de logements éligibles aux dispositifs de défiscalisation immobilière.
  • Le dispositif Girardin, permettant une réduction d’impôt en échange d’un investissement dans des entreprises d’Outre-mer.

Quels supports privilégier pour débuter ?

Investisseurs : que penser des placements financiers ?

Si vous désirez vous lancer dans les placements financiers de vos avoirs, il peut être intéressant de commencer par des solutions adaptées à votre profil de risque. Si vous disposer de connaissances limitées dans les placements financiers, il est recommandé de faire appel à un professionnel du secteur. Un Conseiller en gestion de patrimoine, en placements financiers ou un expert de votre établissement bancaire peut réaliser avec vous un bilan patrimonial et une analyse de votre profil d’investisseur et de risque. Cela vous permettra de définir les placements les plus adaptés à votre situation.

Le Plan d’épargne en actions (PEA)

Quand on pense placements financiers, la première image qui vient à l’esprit est la bourse. Acquérir des actions peut effectivement s’avérer être une excellente solution pour diversifier votre patrimoine. Pour ce faire, il vous faut posséder un support vous permettant de détenir ces titres financiers. Le Plan d’épargne en actions (PEA) fait partie des placements à privilégier pour investir dans les actions d’entreprises cotées. Cette enveloppe fiscale dispose d’avantages très intéressants, notamment pour les personnes qui débutent en placements financiers :

  • Une fiscalité attractive à partir de 5 ans de détention.
  • Définir le type de gestion adapté à votre profil.

Les Société civiles de placement immobilier (SCPI)

Les SCPI figurent parmi les placements financiers les moins risqués. Surnommées « pierre-papier« , les SCPI vous permettent de diversifier votre patrimoine, tout en investissant dans l’immobilier. Proposant une rentabilité attractive, ce support vous permet d’investir facilement dans l’immobilier. Il vous libère également de toute gestion des biens.

Souscrire une assurance-vie

Il s’agit du placement financier préféré des Français et pour cause, l’assurance-vie a de nombreux avantages. Si vous désirez limiter au maximum les risques pour vos placements financiers, l’assurance-vie est le meilleur support. Véritable produit d’épargne, elle vous permettra de constituer un pécule tout en disposant d’une fiscalité avantageuse selon la durée de détention. De plus, l’assurance-vie est un support parfaitement adapté pour préparer votre succession.


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